آنچه در این مقاله میخوانید:
اگر درآمد ارزی دارید یا مبالغ زیادی از کشور های اروپایی و بانک های مرتبط با سوئیفت دریافت می کنید، بهترین گزینه این است که یک حساب مرتبط با سوئیفت در یک بانک معتبر در امارات باز کنید.
با توجه به تحریم های اعمال شده علیه ایرانی ها، افتتاح حساب بین المللی برای ایرانی ها بسیار سخت است. اما تیم ما در موسسه حقوقی ثبت فردا می تواند با استفاده از تجربه بیش از چند پرونده موفق در امارات و استفاده از تبصره های حقوقی امارات و استفاده از مزایای ضامن های معتبر امارات، حساب معتبری برای ایرانیان باز کند.
افتتاح حساب بانکی در امارات متحده عربی یکی از اقداماتی است که باید از لحظه ورود به این کشور به آن فکر کنید. امارات متحده عربی به دلیل اقتصاد پر جنب و جوش و بسیاری از فرصت های تجاری بین المللی در منطقه شناخته شده است. این کشور به مقصدی جذاب برای مردم و شرکت ها در سراسر جهان تبدیل شده است.
افتتاح حساب بانکی در امارات متحده عربی برای هر فردی که قصد مهاجرت و یا اقامت کوتاه مدت در این کشور را دارد از الزامات ضروری است. در ادامه این مقاله از موسسه حقوقی ثبت فردا، راهنمای گام به گام جامعی در مورد الزامات افتتاح حساب در امارات ارائه خواهیم کرد.
انواع حساب های بانکی در امارات
مقررات امارات متحده عربی به شما اجازه تجارت از طریق حساب شخصی را نمی دهد. همان طور که گفته شد یکی از راه های افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان مقیم امارات، افتتاح حساب شرکتی است که عمدتا برای سرمایه گذاران و افرادی که در این کشور شرکت ثبت کرده اند استفاده می شود. به طور کلی، یک حساب تجاری باید یک حساب جاری باشد که امکان تراکنش های بالاتر را فراهم کند.
اگر به حساب بانکی شرکتی نیاز دارید، ابتدا باید یک شرکت در امارات ثبت و سپس یک حساب بانکی باز کنید. کارشناسان و مدیر عامل ثبت فردا می تواند در این زمینه به شما کمک کند تا در اسرع وقت شرکت خود را در امارات ثبت کنید. مدت زمانی که برای افتتاح حساب بانکی نیاز است، از زمان شروع فرآیند تا تکمیل، معمولاً بین دو هفته تا یک ماه است.
این مطلب را نیز بخوانید: همه چیز درباره ثبت شرکت
افرادی که قبلا شرکتی ثبت کرده اند و دفتر فیزیکی در امارات دارند باید به این نکته توجه کنند. در این صورت قبل از افتتاح حساب بانکی سوالاتی از آن ها پرسیده می شود که باید پاسخ روشنی به آن ها بدهند.برای افتتاح حساب در امارات متحده عربی انواع مختلفی از حساب ها وجود دارد که داوطلبان باید با توجه به نیاز خود آن ها را انتخاب کنند.
حساب جاری:
حساب های جاری برای معاملات و فعالیت های روزانه شما بسیار راحت خواهد بود. این نوع حساب دارای دسته چک نیز می باشد اما اگر بخواهید از آن به عنوان سپرده استفاده کنید گزینه مناسبی نخواهد بود.
حساب پس انداز:
همان طور که از نام آن پیداست، این نوع حساب یک حساب پس انداز است و بانک برای پس انداز شما سود خاصی به شما می دهد.
حساب مشترک:
این نوع حساب به دو یا چند نفر اجازه می دهد تا به طور مشترک حساب خود را مدیریت کنند.
حساب های غیر مقیم:
امکان افتتاح حساب در امارات بدون اقامت وجود دارد که به آن حساب غیر مقیم می گویند. این نوع حساب برای افرادی در نظر گرفته شده است که ساکن امارات نیستند و می توانند در این کشور حساب کاربری داشته باشند و از خدمات مختلف بانکی استفاده کنند.
افتتاح حساب در امارات بدون اقامت برای کشورهای مختلف امکان پذیر است اما می تواند برای ایرانیان با مشکلاتی همراه باشد که دلیل اصلی آن وجود تحریم ها علیه کشور ایران است.
حساب حقوقی:
این نوع حساب برای مشاغل در امارات است. حساب حقوقی در واقع متعلق به حقوق کارمند است. این شرکت از بانک می خواهد که صورتحساب حقوق کارمندان خود را در نظر بگیرد.
مراحل افتتاح حساب شرکت در امارات توسط موسسه حقوقی ثبت فردا
رویه های افتتاح حساب شرکت در امارات ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، ابتدا باید بدانید که در ابتدا امکان ایجاد حساب شرکتی وجود ندارد و با کارت اقامت و سفر دیگری که به امارات نیاز دارید، ابتدا می توانید یک حساب شخصی در این کشور ثبت کنید.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت شرکت بین المللی
سپس پس از گذشت سه ماه از افتتاح حساب شخصی، با ارائه مدارک مربوط به شرکت و دو سال اقامت می توانید برای حساب شرکتی اقدام کنید و فعال سازی این حساب حدود 20 روز طول می کشد.
اما در اکثر بانک های امارات، فرآیند افتتاح حساب دارای مراحل مشترکی است که در ادامه به توضیح آن ها می پردازیم:
مرحله اول:
ابتدا باید بانکی را که می خواهید در آن حساب بانکی داشته باشید انتخاب کنید. بانک های مختلفی در امارات وجود دارد. بنابراین بهتر است با تحقیق و بررسی خدمات و شرایط آن بانکی را انتخاب کنید که با نیاز های شما مطابقت دارد.
مرحله دوم:
پس از انتخاب بانک مورد نظر خود، باید با یک مشاور بانکی ملاقات کنید.این مشاور می تواند شما را در مراحل افتتاح حساب بانکی راهنمایی کند و اطلاعات دقیق تری از الزامات و مدارک لازم برای افتتاح حساب در اختیار شما قرار دهد.
مرحله سوم:
بانک ممکن است از شما بخواهد که مدارک شناسایی شخصی مانند: گذرنامه، مدرک احراز هویت و سایر مدارک لازم را ارائه دهید. همچنین می تواند اطلاعات مالی و سابقه بانکی شما را بپرسد.
مرحله چهارم:
پس از تهیه مدارک باید فرم درخواست افتتاح حساب بانکی را که بانک به شما می دهد پر کنید. این فرم شامل: اطلاعات شخصی شما، اطلاعات مالی، اطلاعات شرکت (اگر می خواهید حساب شرکت باز کنید) و سایر جزئیات می باشد.
مرحله پنجم:
پس از تکمیل فرم درخواست، باید مدارک لازم را به همراه فرم به بانک ارسال کنید. همچنین ممکن است بانک از شما بخواهد که اسناد اصلی را ارسال یا آن ها را از طریق ایمیل یا فکس ارسال کنید.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت شرکت در دبی
مرحله ششم:
پس از دریافت مدارک و فرم، بانک آن ها را بررسی می کند. در این بین، بانک ممکن است با شما تماس گرفته و در صورت لزوم اطلاعات بیشتری را درخواست کند.
مرحله هفتم:
پس از بررسی و تایید مدارک، بانک برای شما حساب باز می کند. ممکن است شماره حساب و مشخصات بانکی دریافت کنید و بتوانید از طریق حساب بانکی خود سپرده گذاری کنید و سایر عملیات بانکی را انجام دهید.
افتتاح حساب بانکی در امارات بدون اقامت و ثبت شرکت
افتتاح حساب در بانک های متصل به سوئیفت بدون ثبت شرکت و اخذ اقامت امارات امکان پذیر نیست. اما می توانید یک حساب مجازی یا الکترونیکی داشته باشید که به سوئیفت متصل نیست و خدمات حضوری دریافت نمی کنید، در بانک هایی مانند المرایا، شارجه اسلامی، MBank، مشرق می توانید به صورت آنلاین ثبت نام کنید.
تفاوت بین حساب شخصی و حساب شرکتی در امارات
- شما می توانید هر خریدی را با حساب شخصی انجام دهید، اما استفاده از حساب شخصی برای درگاه پرداخت و خرید های بین المللی امکان پذیر نیست، باید حساب شرکتی باشد.
- حساب شخصی معاف از مالیات است اما طبق قانون جدید امارات، حساب شرکت شامل 5 درصد مالیات بر سود خالص سالانه شرکت است (به شرطی که سود خالص شرکت بیش از 375 هزار درهم باشد)
- امکان دریافت کارت امارات، کارت اعتباری مسترکارت و دسته چک در هر دو نوع حساب وجود دارد.
- حساب شخصی دارای محدودیت روزانه برای واریز و برداشت است اما بر خلاف حساب شخصی محدودیت واریز و برداشت در حساب شرکت حذف می شود و محدودیتی برای واریز و برداشت نخواهید داشت.
- اگر قصد تجارت دارید یا با ارائه خدمات به INVOICE نیاز دارید، باید حساب شرکتی داشته باشید. با حساب شخصی امکان پذیر نیست.
- بسیاری از شرکت های خارجی پولی را به حساب های شخصی واریز نمی کنند.
- برخلاف حساب شرکتی، حساب شخصی در امارات قابل اشتراک گذاری نیست.
- می توانید از شبکه های اجتماعی خود مانند یوتیوب با حساب های شخصی و شرکتی درآمد دریافت کنید.
مدارک و شرایط لازم برای افتتاح حساب بانکی در امارات
- اسناد شرکت ثبت شده در امارات
- ایمیل مورد استفاده برای ثبت شرکت
- شماره تماس
- پاسپورت
- برچسب اقامتگاه و شناسنامه
- حداقل 18 سال سن داشته باشید
هزینه افتتاح حساب بانکی در امارات
هزینه های افتتاح حسابغیر سوئیفت رایگان است و برای اطلاع از هزینه افتتاح حساب بانکی شخصی و شرکتی مرتبط با سوئیفت در بانک های امارات می توانید با شماره تماس ثبت فردا 02152712 تماس بگیرید.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت شرکت در عمان
بهترین بانک های امارات کدامند؟
قبل از شروع مراحل مختلف افتتاح حساب بانکی در امارات، بهتر است با بهترین بانک های امارات آشنا شوید. چندین بانک برتر در امارات متحده عربی وجود دارد که به دلیل تمرکز بر مشتری، خدمات عالی برای افراد غیر محلی و شرایط وام مطلوب شناخته شده اند. در زیر تعدادی از بهترین بانک های امارات را معرفی می کنیم.
بانک ملی امارات (NBD Emirates): یکی از بهترین گزینه ها برای افتتاح حساب بانکی در امارات، بانک ملی آن هاست. این گروه یکی از بزرگترین گروه های بانکی خاورمیانه محسوب می شود. امارات NBD طیف گسترده ای از محصولات و خدمات از جمله وام های کم بهره، بانکداری شرکتی و خدمات مدیریت مالی را ارائه می دهد.
- بانک اسلامی امارات (DIB): DIB اولین بانک اسلامی در امارات است و به عنوان یکی از بهترین بانک های امارات برای ارائه خدمات بانکی متمایز شناخته شده است. این بانک حضور پررنگی در منطقه دارد و برای مشتریانی که به دنبال یک بانک معتبر و رسمی هستند مناسب می باشد.
- بانک مشرق : خیلی چیز ها باعث شده است که مشرق بانک یکی از بهترین بانک های امارات باشد. بانک مشرق که در سال 1967 تأسیس شد، یکی از قدیمی ترین بانک های امارات متحده عربی است. می توان گفت که بانک مشرق اولین بانکی است که در امارات تاسیس شده است. این بانک خدمات گسترده ای از بانکداری شخصی گرفته تا بانکداری تجاری و خدمات مدیریت مالی گسترده را ارائه می دهد.
- بانک تجاری ابوظبی: بانک ADCB، معروف به بانک تجاری ابوظبی، یکی از بانک های برتر در امارات متحده عربی و یک موسسه مالی پیشرو مستقر در امارات متحده عربی است. ADCB به دلیل قدرت مالی، قابلیت اطمینان و تعهد خود به جامعه شناخته شده است. این بانک یکی از بهترین گزینه ها برای افتتاح حساب بانکی در امارات محسوب می شود.
الزامات و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در امارات برای ایرانیان
یکی از موانعی که می تواند برای شهروندان ایرانی برای افتتاح حساب در بانک های امارات مشکل ایجاد کند، وجود تحریم ها و محدودیت هاست.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت تغییرات شرکت فوری
خوشبختانه در این مورد، دولت امارات تحریم و محدودیت خاصی را برای ایرانیان در نظر نگرفت. دوستان عزیز می توانید در صورت داشتن مدارک لازم حساب بانکی باز کنید. پس از انجام مراحل می توانید کارت نقدی Debit Card دریافت کرده و در سراسر امارات متحده عربی از آن استفاده کنید.
همان طور که گفته شد با در دست داشتن این مدارک می توانید در بانک های امارات حساب باز کنید. لازم به ذکر است که این اسناد ممکن است در بانک های جداگانه کمی متفاوت باشد. اما دلیلی برای نگرانی وجود ندارد و ایرادات آن به راحتی قابل رفع است.
سازمان بانکداری امارات متحده عربی دارای موسسات بانکی داخلی و بین المللی زیادی است. بنابراین، بسته به ترجیحات خود می توانید به راحتی در یکی از این بانک ها حساب باز کنید.برای تمامی اتباع ایرانی که مایل به افتتاح حساب در بانک های امارات هستند، این تسهیلات برای اتباع ایرانی در امارات متحده عربی در دسترس است.
فقط کافیست یک قدم ساده بردارید و با استفاده از اطلاعات ارائه شده توسط مشاورین ما بهترین تصمیم را برای افتتاح حساب بانکی در امارات بگیرید. در لیست بالا مواردی را ذکر کرده ایم که قبل از افتتاح حساب باید داشته باشید.
مزایای افتتاح حساب در بانک های امارات متحده عربی
افتتاح حساب در بانک های دولتی امارات خالی از لطف نیست. برای سرمایه گذاری دارایی های خود در این بانک ها، بسته به دولتی یا خصوصی بودن بانک، از مزایای مختلفی برخوردار می شوید.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت برند بین المللی
در ادامه این مقاله به بررسی مزایای افتتاح حساب در بانک های امارات می پردازیم. از مزایای مالیاتی گرفته تا فرصت های تجاری پیشرفته. هر چیزی که به عنوان سرمایه گذار باید بدانید بررسی می شود.
اگر قصد افتتاح حساب در بانک های امارات را دارید، احتمالاً با سیستم بانکی این کشور آشنایی دارید. سیستم بانکی امارات متحده عربی به دلیل ثبات و سیاست های نظارتی سختگیرانه خود در سطح جهانی مشهور است.
این بسته یک محیط قوی و قابل اعتماد برای نیاز های بانکی شرکتی و شخصی ایجاد می کند.در نتیجه افتتاح حساب در بانک های امارات تضمین کننده حفاظت از وجوه و محافظت در برابر خطرات مالی است.
پس از افتتاح حساب در بانک های امارات از خدمات مختلفی بهره مند خواهید شد. بخش بانکداری امارات متحده عربی طیف گسترده ای از خدمات مالی را ارائه می دهد که نیاز های منحصر به فرد افراد و مشاغل را برآورده می کند.
یکی از مزایای کلیدی افتتاح حساب در بانک های امارات، فضای مالیاتی مطلوب است. با قوانین مختلف مالیاتی بانکی امارات، افراد می توانند از درآمد بالاتری بهره مند شوند و ثروت خود را از نظر مالیات حفظ کنند.
افتتاح حساب بانکی در امارات
افتتاح حساب در بانک های امارات بسته به بانک و انتخاب نوع حسابی که قصد افتتاح آن را دارید ممکن است با هزینه های متفاوتی همراه باشد. مهم است که قبل از انتخاب بانک، این کارمزد ها را به دقت در نظر بگیرید تا از انتخاب بهترین بانک ها در امارات اطمینان حاصل کنید و از کارمزد های غیر ضروری جلوگیری کنید.
این مطلب را نیز بخوانید: چگونه پروانه کسب و کار اینترنتی بگیرم؟
برای افتتاح حساب بانکی در امارات، اکثر بانک ها هزینه افتتاح حساب اولیه را دریافت می کنند. این کارمزد بسته به نوع بانک و حساب می تواند از 500 درهم تا 1000 درهم یا بیشتر متغیر باشد.حتی بهترین بانک های امارات نیز برای افتتاح حساب کارمزد اولیه دارند. علاوه بر این، بسیاری از بانک ها در امارات به حداقل موجودی اولیه حساب نیاز دارند.
این هزینه ها بسته به نوع بانک و حساب می تواند از 50 درهم تا 200 درهم یا بیشتر متغیر باشد. هزینه های اضافی ممکن است شامل کارمزد کارت های نقدی، دسته چک و سایر خدمات بانکی باشد. برخی از بانک ها ممکن است برای نقل و انتقالات بینالمللی، برداشت های خودپرداز و اضافه برداشت نیز کارمزد دریافت کنند.
دریافت وام از بانک های امارات
یکی از خدماتی که پس از افتتاح حساب در بانک های امارات دریافت می کنید، ارائه درخواست وام است. بهترین بانک های امارات طیف گسترده ای از خدمات وام، از جمله وام های شخصی، وام مسکن، وام خودرو و وام های تجاری را ارائه می دهند. این وام ها را می توان برای اهداف مختلفی مانند خرید ماشین یا خانه جدید و یا راه اندازی یک کسب و کار استفاده کرد.
اکثر بانک ها در امارات متحده عربی فرآیند های درخواست وام آنلاین آسانی دارند که به متقاضیان اجازه می دهد از راحتی در خانه خود درخواست دهند.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت شرکت خارجی در ایران
پس از افتتاح حساب در بانک های دولتی امارات می توانید برای دریافت وام اقدام کنید.مدارک مورد نیاز برای درخواست وام معمولاً شامل کارت شناسایی معتبر اماراتی، کپی پاسپورت، فیش حقوقی، صورت حساب بانکی و مدرک اقامت است.
برخی از بانک ها نیز ممکن است یک کپی از قرارداد کار یا مجوز کسب و کار را برای وام های تجاری درخواست کنند. ارائه اطلاعات دقیق و به روز در طول فرآیند درخواست برای اطمینان از تأیید یکنواخت مهم است. لازم به ذکر است که بانک مشرق نیز خدمات مختلفی برای ارائه وام به ایرانیان مقیم امارات دارد.
افتتاح حساب در یک بانک دولتی امارات مزایای بسیاری را برای افراد و مشاغلی که به دنبال ایجاد ثبات مالی و گسترش فرصت های خود در منطقه هستند، ارائه می دهد. این فرآیند با طیف گسترده ای از بانک های مختلف و مزایای بی شمار بسیار ساده است. با انتخاب یک بانک مطمئن می توانید از تمامی مزایای ذکر شده در این مقاله بهره ببرید و امنیت مالی خود را تضمین کنید.
ویژگی های بانک مناسب برای افتتاح حساب در امارات
با توجه به اینکه افراد زیادی در امارات به فعالیت های تجاری و اقتصادی می پردازند. بانک ها و موسسات زیادی در این کشور به خصوص در شهر امارات وجود دارد و این سوال می تواند فرد را در انتخاب بهترین گزینه سردرگم کند.قبل از افتتاح حساب بانکی در امارات باید به نکات مهمی در مورد موسسه مورد نظر توجه کنید که برخی از آن ها عبارتند از:
اعتبار بانک مورد نظر
قبل از انتخاب بانک، اعتبار آن را بررسی کنید. داشتن نام و آدرس معتبر موسسه انتخابی شما می تواند به شما اطمینان دهد که یک حساب بانکی در مکان مناسب دارید.
این مطلب را نیز بخوانید: همه چیز درباره ثبت شرکت در کیش و مناطق آزاد
داشتن شعبه های زیاد
بانکی را انتخاب کنید که شعبه های زیادی داشته باشد تا مجبور نباشید هر بار که می آیید مسافت زیادی را طی کنید، البته این شامل دستگاه های خودپرداز نیز می شود. بانک انتخابی باید دسترسی کاربران خود به دستگاه خودپرداز را آسان تر کند.
داشتن بستری برای دسترسی آسان به کاربران
بانکی که انتخاب می کنید باید اپلیکیشن و بستری کاربردی داشته باشد تا کمتر مجبور شوید حضوری بیایید و بتوانید در هر زمان و مکانی از خدمات بانک استفاده کنید.
نرخ سود بانکی
این مورد می تواند بسیار مهم باشد زیرا نرخ بهره مناسب می تواند بازده حساب شما را تعیین کند. سعی کنید نرخ بهره را تخمین بزنید.
نکات لازم در مورد افتتاح حساب در امارات
همیشه افراد زیادی هستند که می خواهند در امارات حساب کاربری داشته باشند.افتتاح حساب بانکی در دبی از طریق فعالیت های خاصی مانند خرید ملک، ثبت شرکت و … امکان پذیر است.
ابتدا باید ملک بخرید و کارت شناسایی اماراتی بگیرید. داشتن کارت شناسایی برای افتتاح حساب بسیار مهم است و بدون آن امکان پذیر نخواهد بود.
افتتاح حساب پس از ثبت شرکت
ثبت شرکت یکی از بهترین راه های اخذ شناسنامه می باشد. با ثبت شرکت. به عنوان یک سرمایه گذار، دولت امارات به شما اجازه می دهد تا یک حساب بانکی در دبی و سایر شهر های امارات باز کنید.
افتتاح حساب پس از اقامت کاری
جویندگان کار می توانند در شرکت های معتبر اماراتی کار کنند و از این طریق مجوز کار را دریافت کنند. با پرداخت حقوق به کارکنان این شرکت، حسابی در امارات افتتاح می شود و از خدمات بانکی بهره مند می شوند.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت برند در دبی دارای چه مزایایی است و چرا در دبی برند خود را ثبت کنیم؟
آخرین کلام
داشتن یک حساب بانکی معتبر یکی از مهمترین مراحل برای شروع مهاجرت یا توسعه تجارت در امارات است. اما باید توجه داشت که قوانین بانکی کمی پیچیده است، مخصوصا افتتاح حساب که نیاز به یکسری شرایط و مدارک دارد.پس قبل از شروع این فرآیند حتما اطلاعات و راهنمایی های لازم را کسب کنید.
افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان مقیم امارات فرصت های گسترده ای از جمله دسترسی به خدمات پیشرفته بانکی، مزایای تجاری و فرصت های سرمایه گذاری را فراهم می کند. این حساب ها نه تنها برای اهداف تجاری ضروری هستند، بلکه به افراد غیر مقیم به عنوان ابزاری کارآمد برای معاملات روزانه و مدیریت مالی شخصی در داخل و خارج از امارات کمک می کنند.
اگر هنوز اقامت امارات را نگرفته اید، اما می خواهید در این کشور حساب باز کنید، یکی از بهترین راه ها برای رسیدن سریعتر به هدف خود ثبت شرکت در امارات است. موسسه حقوقی ثبت فردا می تواند فرآیند ثبت شرکت و افتتاح حساب بانکی ایرانیان در امارات و سایر فرآیند های مهم مانند افتتاح حساب (شخصی و تجاری)، اخذ اقامت، اخذ ویزای طلایی و … را به راحتی و به سرعت انجام دهد.
